Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania? Sprawdź aktualne stawki!

Ubezpieczenie mieszkania to temat, który każdego roku zyskuje na znaczeniu, zwłaszcza przy rosnących wartościach nieruchomości. Koszt polisy może być bardzo zróżnicowany i zależy od wielu czynników, które warto dobrze zrozumieć przed podjęciem decyzji. Poniżej przedstawiamy kompleksowy przegląd aktualnych cen i czynników wpływających na wysokość składki w 2026 roku.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w 2026 roku?

W 2026 roku średni koszt ubezpieczenia mieszkania w Polsce waha się od 200 do 700 zł rocznie. Różnice wynikają przede wszystkim z zakresu ochrony, lokalizacji nieruchomości oraz jej wartości. Mieszkania w dużych miastach, takich jak Warszawa, Kraków czy Gdańsk, są droższe do ubezpieczenia niż te w mniejszych miejscowościach.

Podstawowe ubezpieczenie mieszkania, które obejmuje mury oraz elementy stałe, to najtańsza opcja. Warianty rozszerzone – zawierające ochronę mienia ruchomego, odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym oraz assistance domowy – podnoszą koszt, ale też znacząco zwiększają zakres ochrony.

Najtańsze polisy mieszkaniowe można znaleźć już od około 100 zł rocznie, jednak są to oferty o bardzo ograniczonym zakresie ochrony.

Przykładowe ceny polis podstawowych i rozszerzonych

Dla mieszkania o wartości 500 000 zł i powierzchni 60 m², średnie ceny polis wynoszą:

• Podstawowa polisa – od 187 zł do 363 zł rocznie, średnio 245 zł,
• Rozszerzona polisa – od 257 zł do 614 zł rocznie, średnio 392 zł.

Jak widać, różnica między ofertami może wynosić nawet kilkaset złotych, mimo bardzo podobnego zakresu ochrony.

Co wpływa na wysokość składki ubezpieczenia?

Składka ubezpieczeniowa nie jest ustalana przypadkowo. Towarzystwa ubezpieczeniowe analizują szereg parametrów, które pozwalają im oszacować ryzyko związane z daną nieruchomością. Do najważniejszych czynników należą:

Wartość nieruchomości

Im większa wartość mieszkania, tym wyższe ryzyko dla ubezpieczyciela i tym samym składka. Nieruchomość o wartości 900 000 zł może być ubezpieczona od 228 zł do nawet 616 zł rocznie, w zależności od wybranego wariantu.

Lokalizacja i piętro

Mieszkania położone w miastach o wyższym ryzyku przestępczości lub zagrożonych powodziami (np. tereny nadrzeczne) są droższe do ubezpieczenia. Również piętro ma znaczenie – mieszkania na parterze są bardziej narażone na włamania, natomiast te na najwyższych kondygnacjach na zalania z dachu.

Zakres ochrony

Rozszerzając polisę o dodatkowe opcje, takie jak:

• ubezpieczenie mienia ruchomego,
• odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym,
• assistance domowy,
• ochrona przed powodzią lub kradzieżą,

musimy liczyć się ze wzrostem składki, nawet dwukrotnym w porównaniu do wersji podstawowej.

Jak obniżyć koszt ubezpieczenia mieszkania?

Istnieje wiele sposobów na to, by zapłacić mniej za polisę mieszkaniową, nie rezygnując przy tym z ważnych elementów ochrony. Warto przyjrzeć się poniższym rozwiązaniom:

Zabezpieczenia antywłamaniowe

Wiele towarzystw oferuje zniżki za posiadanie określonych systemów bezpieczeństwa. Do takich zabezpieczeń należą:

• drzwi antywłamaniowe z atestem,
• system alarmowy z monitoringiem,
• kamery przemysłowe i czujniki ruchu,
• usługi agencji ochrony.

Takie rozwiązania nie tylko zwiększają bezpieczeństwo domowników, ale też pozwalają obniżyć składkę nawet o kilkanaście procent.

Bezszkodowa historia ubezpieczeniowa

Podobnie jak przy ubezpieczeniach komunikacyjnych, osoby, które nie zgłaszały szkód w poprzednich latach, mogą liczyć na rabaty. Czasami warto zrezygnować z wypłaty odszkodowania za drobną szkodę, jeśli miałoby to wpłynąć na wzrost składki w przyszłości.

Opłata jednorazowa i promocje

Ubezpieczyciele często premiują klientów, którzy:

• opłacają składkę jednorazowo (zamiast w ratach),
• przedłużają polisę na kolejny rok,
• zakupują pakiet polis (np. ubezpieczenie mieszkania i OC),
• korzystają z promocji dostępnych online.

Jak kupić polisę mieszkaniową krok po kroku?

Zakup ubezpieczenia mieszkania może odbyć się zarówno online, jak i stacjonarnie. W obu przypadkach warto kierować się następującymi krokami:

Określenie potrzeb

Na początku należy dokładnie przeanalizować, co chcemy ubezpieczyć – same mury, elementy stałe, czy również wyposażenie. Istotna będzie też decyzja o zakresie ochrony (np. tylko zdarzenia losowe czy także kradzież i OC).

Porównanie ofert

Najlepszym narzędziem do porównania ofert jest internetowa porównywarka ubezpieczeń. Dzięki niej w kilka minut sprawdzisz ceny nawet kilkunastu towarzystw i wybierzesz najkorzystniejszą opcję.

Weryfikacja warunków

Przed zakupem polisy należy przeczytać OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), w których znajdują się wszystkie zapisy dotyczące wyłączeń odpowiedzialności, franszyz czy sumy ubezpieczenia.

Zakup i aktywacja polisy

Polisę można opłacić kartą, przelewem lub nawet w ratach (choć to zazwyczaj droższe rozwiązanie). Ochrona zwykle zaczyna obowiązywać od dnia następnego po zaksięgowaniu płatności.

Jakie ryzyka warto objąć ochroną?

Nie każde zdarzenie jest automatycznie objęte ochroną. Warto świadomie wybrać, jakie ryzyka chcemy uwzględnić. Do najczęściej wybieranych należą:

• pożar i wybuch gazu,
• zalanie (w tym przez sąsiada),
• kradzież z włamaniem,
• powódź – zwłaszcza w rejonach nadwodnych,
• przepięcia elektryczne,
• stłuczenia szklanych elementów,
• odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym.

Rozszerzenie polisy o ruchomości domowe i OC w życiu prywatnym znacznie zwiększa komfort psychiczny w codziennym użytkowaniu mieszkania.

Gdzie znaleźć najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Najkorzystniejsze cenowo oferty znajdziesz najczęściej w porównywarkach internetowych. Dzięki nim możesz:

• porównać ceny kilkunastu ubezpieczycieli,
• dostosować zakres ochrony do swoich potrzeb,
• pobrać dokumenty OWU bez konieczności kontaktu z agentem,
• dokonać zakupu od razu przez internet.

Nie musisz wychodzić z domu, by ubezpieczyć mieszkanie – całość formalności załatwisz online w kilka minut.

Jakie są najczęstsze błędy przy wyborze polisy?

Niestety, wiele osób popełnia błędy, które mogą skutkować brakiem wypłaty odszkodowania lub zbyt niskim jego poziomem. Do najczęstszych należą:

• zaniżenie sumy ubezpieczenia – prowadzi do niedoubezpieczenia i zaniżonego odszkodowania,
• nieczytanie OWU – brak świadomości wyłączeń odpowiedzialności,
• niedokładne określenie zakresu ochrony – np. brak ochrony przed kradzieżą,
• brak aktualizacji wartości mieszkania – np. po remoncie,
• nieinformowanie ubezpieczyciela o wynajmie lokalu.

Jakie są przykładowe ceny ubezpieczenia dla różnych wartości mieszkań?

Na podstawie danych z 2025 roku można zaobserwować następujące widełki cenowe w zależności od wartości mieszkania:

Różnice w cenach wynikają nie tylko z wartości mieszkania, ale też z dodatkowych opcji zawartych w polisie. Dlatego warto dokładnie sprawdzić, co obejmuje dana oferta.

Co obejmuje standardowe ubezpieczenie mieszkania?

Podstawowy zakres polisy mieszkaniowej zazwyczaj obejmuje:

• mury i elementy stałe – ściany, dach, instalacje, okna, drzwi,
• zdarzenia losowe – pożar, zalanie, huragan, grad, uderzenie pioruna,
• odpowiedzialność cywilna – np. za zalanie sąsiada,
• assistance domowy – pomoc fachowców w nagłych awariach.

Rozszerzenia mogą objąć także mienie ruchome, przedmioty wartościowe, ochronę przed kradzieżą z włamaniem i wiele innych zdarzeń.

W 2026 roku ubezpieczenie mieszkania to nie tylko zabezpieczenie przed stratami finansowymi, ale przede wszystkim inwestycja w spokój i bezpieczeństwo domowników. Warto poświęcić czas na porównanie ofert i wybór optymalnego rozwiązania.

Co warto zapamietać?:

• Średni koszt ubezpieczenia mieszkania w 2026 roku w Polsce wynosi od 200 do 700 zł rocznie, w zależności od lokalizacji i zakresu ochrony.
• Podstawowa polisa dla mieszkania o wartości 500 000 zł kosztuje średnio 245 zł, a rozszerzona 392 zł.
• Wysokość składki zależy od wartości nieruchomości, lokalizacji oraz zakresu ochrony, przy czym mieszkania w dużych miastach są droższe do ubezpieczenia.
• Można obniżyć koszt polisy poprzez zainstalowanie zabezpieczeń antywłamaniowych, posiadanie bezszkodowej historii ubezpieczeniowej oraz korzystanie z promocji.
• Najczęstsze błędy przy wyborze polisy to zaniżenie sumy ubezpieczenia, nieczytanie OWU oraz brak aktualizacji wartości mieszkania po remoncie.