Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne? Sprawdź aktualne stawki!

Ubezpieczenie zdrowotne to temat, który dotyka każdego z nas – niezależnie od wieku, statusu zawodowego czy miejsca zamieszkania. W 2026 roku stawki, zasady i możliwości związane z ochroną zdrowia w Polsce zmieniły się na tyle, że warto je dokładnie przeanalizować. Sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne i jakie masz opcje do dyspozycji.

Jak działa obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne w Polsce?

System publicznej opieki zdrowotnej w Polsce opiera się na ubezpieczeniu zdrowotnym realizowanym przez Narodowy Fundusz Zdrowia (NFZ). Każda osoba objęta obowiązkowym ubezpieczeniem zdrowotnym ma prawo do korzystania z usług medycznych finansowanych przez państwo. Środki na te świadczenia pochodzą ze składek odprowadzanych do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS).

Wysokość składki zdrowotnej wynosi 9% podstawy wymiaru, którą stanowi najczęściej wynagrodzenie brutto pomniejszone o składki na ubezpieczenia społeczne. Składka jest obowiązkowa i niepodzielna – oznacza to, że nawet jeśli ktoś pracuje tylko przez część miesiąca, musi zapłacić całą składkę za ten okres.

Do grona osób objętych obowiązkowym ubezpieczeniem zdrowotnym zaliczają się:

• osoby zatrudnione na umowę o pracę,
• zleceniobiorcy (umowa zlecenie),
• osoby prowadzące działalność gospodarczą,
• emeryci i renciści,
• uczniowie i studenci,
• zarejestrowani bezrobotni,
• członkowie rodzin osób ubezpieczonych.

Jak sprawdzić, czy jesteś ubezpieczony?

Najwygodniejszym sposobem na weryfikację statusu ubezpieczenia jest logowanie się do Platformy Usług Elektronicznych (PUE) ZUS. W zakładce „Dane o ubezpieczeniu zdrowotnym” znajdziemy szczegółowe informacje o zgłoszeniu do ubezpieczenia oraz płatnikach składek.

W placówkach medycznych status pacjenta można zweryfikować za pomocą systemu eWUŚ – Elektronicznej Weryfikacji Uprawnień Świadczeniobiorców. Wystarczy numer PESEL i dokument tożsamości, aby sprawdzić uprawnienia do korzystania z usług NFZ.

W 2026 roku przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw wyniosło 9228,64 zł, co oznacza, że składka zdrowotna dla osób niepracujących wynosi co najmniej 830,58 zł miesięcznie.

Ile wynosi składka zdrowotna w 2026 roku?

Wysokość składki zdrowotnej zależy od formy zatrudnienia oraz rodzaju ubezpieczenia. Dla większości pracowników najemnych składka wynosi 9% wynagrodzenia brutto (pomniejszonego o składki społeczne) i jest potrącana automatycznie przez pracodawcę.

Osoby prowadzące działalność gospodarczą płacą składkę według zasad uzależnionych od formy opodatkowania. Od 2025 roku obowiązują zmienione reguły:

• 9% dochodu dla przedsiębiorców na skali podatkowej,
• 4,9% dochodu dla przedsiębiorców na podatku liniowym,
• minimalna wysokość składki nie może być niższa niż 9% najniższego wynagrodzenia krajowego.

Zmiany te pozwoliły części przedsiębiorców na obniżenie składek, choć nadal są one istotnym obciążeniem finansowym, zwłaszcza przy niskich dochodach. Dla dokładnego określenia wysokości składki warto skorzystać z kalkulatora składek ZUS, dostępnego na stronie internetowej Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Czy można wykupić dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne?

Osoby, które nie są objęte obowiązkowym ubezpieczeniem zdrowotnym, np. pracujące na umowę o dzieło, mogą wykupić dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne w NFZ. W 2026 roku wysokość tej składki wynosi 830,58 zł miesięcznie i jest aktualizowana co kwartał.

Aby przystąpić do dobrowolnego ubezpieczenia, należy złożyć wniosek w lokalnym oddziale NFZ, dołączyć odpowiednie dokumenty (dowód tożsamości, świadectwo pracy, dokument o utracie statusu bezrobotnego) oraz podpisać umowę na czas nieokreślony.

Opłata dodatkowa za przerwę w ubezpieczeniu

W przypadku przerwy w opłacaniu składek zdrowotnych, osoba przystępująca do dobrowolnego ubezpieczenia może zostać obciążona dodatkową opłatą. Jej wysokość zależy od długości przerwy:

• 20% podstawy – za przerwę od 3 miesięcy do roku,
• 50% – od roku do 2 lat,
• 100% – od 2 do 5 lat,
• 150% – od 5 do 10 lat,
• 200% – powyżej 10 lat.

Ta opłata ma na celu zabezpieczenie systemu przed nadużyciami, np. wykupieniem ubezpieczenia tylko na czas leczenia.

Jakie są koszty prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego?

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne to alternatywa dla osób, które chcą uniknąć długich kolejek w publicznej służbie zdrowia. W 2026 roku miesięczny koszt takiej polisy waha się od ok. 55 do nawet 400 zł, w zależności od zakresu usług i liczby dostępnych specjalistów.

Przykładowe pakiety ubezpieczeń prywatnych

Prywatna opieka zdrowotna zapewnia dostęp do lekarzy bez kolejek, badań bez skierowań i znacznie szerszego zakresu usług niż NFZ.

W wielu przypadkach prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest oferowane jako benefit przez pracodawców. Jest to coraz częściej spotykana forma pozapłacowego dodatku, szczególnie w korporacjach.

NFZ czy prywatna opieka – co wybrać?

Wybór pomiędzy publiczną a prywatną ochroną zdrowia zależy w dużej mierze od indywidualnych potrzeb. NFZ gwarantuje dostęp do szerokiego wachlarza świadczeń, ale wiąże się z koniecznością oczekiwania na wizyty i badania.

Z kolei prywatne ubezpieczenie medyczne:

• umożliwia szybszy dostęp do specjalistów,
• pozwala na korzystanie z usług bez skierowań,
• oferuje dodatkowe świadczenia, takie jak wizyty domowe, rehabilitacja czy opieka stomatologiczna.

Nie można jednak zrezygnować z obowiązkowego ubezpieczenia w NFZ na rzecz prywatnego ubezpieczenia – oba systemy działają niezależnie od siebie, a prywatna polisa nie zwalnia z obowiązku opłaty składek ZUS.

Co jeszcze warto wiedzieć o ubezpieczeniu zdrowotnym?

Dostęp do publicznej służby zdrowia mają także osoby przebywające za granicą – o ile posiadają Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ). Karta ta umożliwia korzystanie z podstawowych świadczeń medycznych w krajach UE. W przypadku podróży poza UE zalecane jest wykupienie osobnego, prywatnego ubezpieczenia turystycznego.

Warto też zaznaczyć, że osoby ubezpieczone mogą zgłosić do ubezpieczenia swoich bliskich – dzieci, małżonka, a nawet dziadków, jeśli pozostają z nimi w jednym gospodarstwie domowym.

Niezależnie od formy ubezpieczenia, dostęp do świadczeń medycznych to jedna z podstawowych potrzeb każdego człowieka. Dlatego tak istotne jest, by znać aktualne stawki, możliwości i ograniczenia, jakie niesie za sobą zarówno system publiczny, jak i prywatna opieka zdrowotna.

Co warto zapamietać?:

• W 2026 roku składka zdrowotna wynosi 9% podstawy wymiaru, co przy przeciętnym wynagrodzeniu wynosi co najmniej 830,58 zł miesięcznie.
• Osoby objęte obowiązkowym ubezpieczeniem zdrowotnym to m.in. pracownicy, zleceniobiorcy, przedsiębiorcy, emeryci, uczniowie oraz członkowie rodzin ubezpieczonych.
• Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne w NFZ kosztuje 830,58 zł miesięcznie, z dodatkowymi opłatami za przerwy w składkach.
• Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w 2026 roku kosztuje od 55 do 400 zł miesięcznie, w zależności od zakresu usług.
• Osoby przebywające za granicą mogą korzystać z EKUZ, a także zgłaszać do ubezpieczenia swoich bliskich, co zwiększa dostępność świadczeń medycznych.